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Finanz-Faustregeln — erklärt und ehrlich geprüft

80 Geldregeln von 50/30/20 bis zur Tragbarkeitsregel — jede mit Rechenbeispiel in CHF, Schweizer Anpassung und einer ehrlichen Sektion dazu, wo die Regel bricht.

50 % Fixkosten · 30 % Wünsche · 20 % Sparen

Notgroschen-Regel (3–6 Monate)

3–6 Monatsausgaben liquide

4-Prozent-Regel

Jahresbedarf × 25 = nötiges Vermögen

Zielvermögen = Jahresausgaben × 25

100-minus-Alter-Regel

Aktienquote = 100 − Alter

72 ÷ Rendite % = Verdopplungsjahre

Drittel-Regel (Miete)

Miete ≤ 1/3 des Nettolohns

Tragbarkeitsregel (Hypothek)

(5 % Zins + NK + Amortisation) ≤ 33 % Bruttolohn

20-Prozent-Eigenmittel-Regel

20 % Eigenmittel, davon ≥ 10 % ohne PK

1-Prozent-Unterhaltsregel

1 % des Immobilienwerts pro Jahr

20/4/10-Autoregel

20 % anzahlen · max. 4 Jahre · max. 10 % vom Lohn

10-Prozent-Sparregel

≥ 10 % sparen — zuerst, automatisch

50-Prozent-Lohnerhöhungs-Regel

50 % jeder Erhöhung → Sparrate

24-Stunden-Regel

Ungeplante Käufe: 24 h warten

Grosse Käufe: 30 Tage Warteliste

Tagesausgabe × 365 × Zinseszins

3-Konten-Modell

Zahlkonto · Sparkonto · Spass-Konto

13.-Monatslohn-Regel

13. = Steuern + Ziele, nicht Konsum

Jahresrechnungs-Regel (÷12)

Σ Jahresrechnungen ÷ 12 = Monatsrücklage

Franchise-Faustregel (Krankenkasse)

Gesund → 2'500 · krank → 300 · Mitte → nie

Säule-3a-zuerst-Regel

Notgroschen → 3a-Maximum → freies Depot

Vermögens-Meilensteine (1×/3×/6×)

30 → 1× · 40 → 3× · 50 → 6× · 65 → 8–10× Jahreslohn

10x-Lebensversicherungs-Regel

Todesfallsumme ≈ 10 × Jahreslohn − Rentenansprüche

Rebalancing-Regel (5-Prozent-Bänder)

Rebalancen ab ±5 Punkten oder 1×/Jahr

5-Prozent-Einzelpositions-Regel

Einzelposition ≤ 5 % · Spielgeld gesamt ≤ 10–20 %

Weltportfolio-Regel

1 Welt-ETF (1'500+ Titel, TER < 0,3 %) als Kern

Verlobungsring-Regel (2 Monatslöhne)

2 Monatslöhne? Nein — Budget statt Formel

Auto-Wertverlust-Regel

Jahr 1: −20–25 % · Jahr 4–5: −50 %

Kreditkarten-Vollzahler-Regel

Rechnung immer zu 100 % zahlen — nie Teilzahlung

Stundenlohn-Regel

Preis ÷ Netto-Stundenlohn = Lebenszeit-Preis

Pay-Yourself-First-Regel

Sparrate zuerst, Rest zum Leben

Sparquote-nach-Alter-Regel

Sparquote mit Einkommen steigern

60-Prozent-Fixkosten-Regel

Fixkosten max. 60 % vom Netto

6-Monats-Anschaffungs-Regel

6 Monate warten & ansparen, dann bar kaufen

1-Prozent-Regel für Luxus

Über 1 % des Jahreslohns: eine Nacht drüber schlafen

Schulden-Lawine-Regel

Höchster Zins zuerst tilgen

Schulden-Schneeball-Regel

Kleinste Schuld zuerst tilgen

28/36-Regel (Wohnkosten)

Wohnen ≤ 28 %, alle Schulden ≤ 36 % (brutto)

15-Prozent-Vorsorge-Regel

~15 % des Einkommens für die Vorsorge

80-Prozent-Ruhestand-Regel

~70–80 % des letzten Einkommens im Ruhestand

110-minus-Alter-Regel

Aktienanteil = 110 − Lebensalter

Cost-Average-Regel (Sparplan)

Fester Betrag, regelmässig investiert

TER-Kostenregel (ETF)

TER möglichst tief, idealerweise < 0,3 %

3-Monatslöhne-Auto-Regel

Auto ≤ 3 Netto-Monatslöhne

Kinder-Kostenfaktor-Regel

grob CHF 800–1'500/Monat direkte Kosten

Sparen-Anlegen-Notgroschen-Regel

Notgroschen → Schulden → 3a → Anlegen

👨‍👩‍👧

Ein-Einkommen-Regel (Familie)

Fixkosten mit einem Einkommen tragbar halten

3a-Steuerspar-Regel

Säule 3a bis Maximum = Steuerabzug

Diversifikations-Faustregel

Breit streuen: Klassen, Regionen, Titel

Zero-Based-Budget-Regel

Einkommen − alle zugewiesenen Aufgaben = 0

Rückstellungs-Regel (Sinking Funds)

Jahresausgabe ÷ 12 = monatliche Rückstellung

Langfrist-Rendite-Faustregel

~6–8 % pro Jahr langfristig (historisch, nominal)

Notgroschen-vor-Anlegen-Regel

Erst Notgroschen (3–6 Monate), dann anlegen

Lifestyle-Inflation-Regel

Max. 50 % jeder Lohnerhöhung in den Lebensstandard

1-Prozent-Unterhalts-Regel (Immobilien)

~1 % des Immobilienwerts pro Jahr für Unterhalt

Mietkautions-Regel

Kaution max. 3 Netto-Monatsmieten

Eigenheim-Preis-Faustregel

Kaufpreis ≤ 5–6× Jahres-Bruttoeinkommen

Erbvorbezug-Faustregel

Erst eigene Absicherung, dann fair schenken

Steuer-Rückstellungs-Regel

~15–25 % monatlich für Steuern zurücklegen

Franchise-Optimierungs-Regel

Wenig Kosten → hohe Franchise, viel → tiefe

Single-Haushalts-Faustregel

Fixkosten pro Kopf sinken mit Haushaltsgrösse

Versicherungs-Priorität-Regel

Existenzielle Risiken versichern, kleine selbst tragen

Nebenkosten-Faustregel

Nebenkosten: grob CHF 150–300/Monat zur Nettomiete

Trinkgeld-Faustregel (Schweiz)

Aufrunden oder ~5–10 %, freiwillig

Lohnverhandlungs-Faustregel

Stellenwechsel: oft +10–20 %; intern: kleinere Schritte

Notgroschen-Regel für Selbstständige

6–12 Monatsausgaben Reserve + Steuer-/AHV-Rückstellung

Reserve-vor-Kündigung-Regel

Vor Eigenkündigung: ≥ 6 Monatslöhne Reserve

Abo-Jahres-Check-Regel

1× jährlich alle Abos prüfen und ausmisten

Notgroschen-Stufen-Regel

Stufen: CHF 1'000–2'000 → 1 Monat → 3–6 Monate

Kreditraten-Tragbarkeits-Regel

Kreditraten möglichst 0, max. ~10 % vom Netto

3a-Früh-Einzahlungs-Regel

3a früh im Jahr (oder monatlich) einzahlen

Paar-Konten-Regel (3-Konten-Modell)

1 Gemeinschaftskonto + je 1 eigenes Konto

5-Jahres-Anlagehorizont-Regel

Aktien nur für Geld mit ≥ 5 Jahren Horizont

Brutto-Netto-Faustregel

Brutto − Sozialabzüge = netto; Steuern kommen separat

Wartetage-pro-Betrag-Regel

Wartetage = Preis in Hundertern (o. Tausendern)

Vermögens-Verdopplung (72er-Anwendung)

Verdopplungszeit ≈ 72 ÷ Rendite in %

Schenkungs-Faustregel (Kinder)

Direkte Nachkommen meist begünstigt; staffeln & eigene Absicherung zuerst

Cashflow-vor-Vermögen-Regel

Erst positiver Cashflow, dann Vermögensaufbau

Gesundheitskosten-Puffer-Regel

Franchise + max. Selbstbehalt als Jahres-Puffer

Festtags-Budget-Regel

Festtagsbudget festlegen & übers Jahr ansparen