Schulden-Lawine-Regel
Die Schulden-Lawine-Methode: Tilge immer zuerst die Schuld mit dem höchsten Zinssatz (meist Kreditkarten-Teilzahlung), während du bei den anderen die Mindestzahlung leistest. Das minimiert die gesamten Zinskosten und ist mathematisch die günstigste Reihenfolge, um schuldenfrei zu werden.
📐 Die Regel: Höchster Zins zuerst tilgen
Rechenbeispiel
| Position | Wert |
|---|---|
| Kreditkarte 13 % Zins | zuerst tilgen |
| Konsumkredit 7 % Zins | danach |
| Hypothek (tiefer Zins) | keine Eile |
| Effekt | geringste Gesamtzinsen |
Warum die Regel funktioniert
Jede Schuld kostet Zinsen — und je höher der Zinssatz, desto teurer. Die Schulden-Lawine greift die teuerste Schuld zuerst an, sodass der höchste Zinsstrom am schnellsten versiegt. Während man die teuerste Schuld mit allen verfügbaren Mitteln tilgt, leistet man bei den übrigen nur die Mindestzahlung. Ist die teuerste getilgt, wendet man sich der nächstteuersten zu — die frei gewordene Rate rollt wie eine Lawine weiter. Mathematisch ist das die günstigste Methode: Sie minimiert die insgesamt bezahlten Zinsen und damit die Zeit bis zur Schuldenfreiheit.
Wo die Regel bricht
Die Lawine ist mathematisch optimal, aber nicht immer psychologisch. Wenn die teuerste Schuld auch die grösste ist, dauert der erste Erfolg lange — manche verlieren dabei die Motivation. Die Alternative ist der Schulden-Schneeball: die kleinste Schuld zuerst tilgen, unabhängig vom Zins, für schnelle Erfolgserlebnisse. Der Schneeball kostet minimal mehr Zinsen, hält aber viele bei der Stange. Die beste Methode ist die, die man durchhält. Wer diszipliniert bleibt, fährt mit der Lawine am günstigsten; wer Motivation durch schnelle Erfolge braucht, mit dem Schneeball. Beide schlagen das Nichtstun bei Weitem.
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Was ist die Schulden-Lawine-Methode?
Man tilgt zuerst die Schuld mit dem höchsten Zinssatz und leistet bei den anderen nur die Mindestzahlung. Das minimiert die gesamten Zinskosten und ist mathematisch die günstigste Reihenfolge.
Lawine oder Schneeball – was ist besser?
Die Lawine (höchster Zins zuerst) ist mathematisch günstiger. Der Schneeball (kleinste Schuld zuerst) motiviert durch schnelle Erfolge. Die beste Methode ist die, die du durchhältst.
Welche Schulden zuerst abbauen?
Nach der Lawine die mit dem höchsten Zins, meist die Kreditkarten-Teilzahlung. Günstige, langfristige Schulden wie die Hypothek haben keine Eile.
Leutrim Miftaraj
Gründer · Innopulse Consulting GmbH
Unternehmer und Finanzbildungs-Enthusiast. Gründer von BudgetHub und dem Budgetwissen-Netzwerk. Ziel: Schweizer Finanzwissen verständlich machen — für alle.
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