Wie viel Rente bekomme ich insgesamt?
Deine Gesamtrente ergibt sich aus AHV, Pensionskassenrente und dem Verzehr des privaten Vorsorgekapitals. Die ersten beiden erreichen bei mittleren Einkommen zusammen rund 60 Prozent des letzten Lohnes — die Differenz zum Bedarf muss aus der dritten Säule kommen.
Die wichtigsten Zahlen
Rechenbeispiel
| Position | Wert |
|---|---|
| AHV-Rente (Beispiel Einzelperson) | CHF 2'300/Monat |
| Pensionskassenrente | CHF 2'100/Monat |
| Zwischentotal | CHF 4'400/Monat |
| Bedarf (80 % von CHF 6'000) | CHF 4'800/Monat |
| Lücke | CHF 400/Monat |
Woher die Zahlen kommen
Die AHV-Rentenvorausberechnung erstellt die Ausgleichskasse auf Antrag. Die voraussichtliche Pensionskassenrente steht auf dem jährlichen Vorsorgeausweis, meist mit einer Prognose auf das Rentenalter. Das Guthaben der Säule 3a ergibt sich aus den Kontoauszügen plus den geplanten weiteren Einzahlungen. Alle drei Angaben sind kostenlos verfügbar — die meisten Menschen holen sie erst kurz vor der Pensionierung ein, wenn nichts mehr korrigierbar ist.
Die Lücke richtig interpretieren
Eine Lücke von CHF 400 pro Monat wirkt klein, summiert sich über zwanzig Rentenjahre aber auf rund CHF 96'000 an nötigem Kapital — ohne Teuerung. Umgekehrt ist eine gedeckte Rechnung kein Grund zur Entwarnung, wenn die Annahmen optimistisch sind: sinkende Umwandlungssätze und eine nicht angepasste PK-Rente können die reale Kaufkraft über die Jahre spürbar reduzieren.
Was die Lücke schliesst
Drei Hebel, alle wirksam: längere Erwerbstätigkeit — auch in Teilzeit —, weil sie AHV und Pensionskasse gleichzeitig verbessert; konsequente Ausschöpfung der Säule 3a in den verbleibenden Jahren; und die Senkung des Bedarfs im Ruhestand, meist über die Wohnsituation. Der letzte Hebel ist der grösste und wird am seltensten geprüft.
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- Wann sollte ich das erste Mal rechnen?
- Spätestens mit fünfzig, besser mit vierzig. Danach bleibt genug Zeit, um über Säule 3a, Einkäufe und Pensumsplanung zu korrigieren.
- Wie berücksichtige ich die Teuerung?
- AHV-Renten werden periodisch angepasst, PK-Renten im überobligatorischen Teil oft nicht. Für die Planung ist es sinnvoll, mit einer realen Kaufkraftminderung der PK-Rente zu rechnen.
- Was, wenn ich Kapital statt Rente beziehe?
- Dann ersetzt der geplante Kapitalverzehr die Rente. Für die Rechnung wird das Kapital durch die erwartete Anzahl Rentenjahre geteilt — vorsichtig gerechnet mit einer hohen Lebenserwartung.
Grundlagen und Quellen
- BSV — Rentenvorausberechnung — Antrag bei der zuständigen Ausgleichskasse
- BVG Art. 86b — Information der Versicherten — Jährlicher Vorsorgeausweis mit Leistungsprognose
Redaktionell aufbereitete Information ohne Anlage-, Steuer- oder Rechtsberatung. Alle Beträge sind Richtwerte für 2026 und können je nach Kanton, Anbieter und persönlicher Situation abweichen. Keine Provisionen, keine bezahlten Platzierungen. Zur Methodik · Fehler melden
Leutrim Miftaraj
Gründer · Innopulse Consulting GmbH
Unternehmer und Finanzbildungs-Enthusiast. Gründer von BudgetHub und dem Budgetwissen-Netzwerk. Ziel: Schweizer Finanzwissen verständlich machen — für alle.
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