Lohnt sich eine Hausratversicherung?
Die Hausratversicherung ersetzt bei Feuer, Wasser, Diebstahl und Elementarschäden den Wiederbeschaffungswert deiner Einrichtung. Sie lohnt sich, sobald der Ersatz des gesamten Haushalts nicht aus der eigenen Reserve bezahlbar wäre — bei den meisten Haushalten also sofort.
Die wichtigsten Zahlen
Die Versicherungssumme ist der kritische Punkt
Massgebend ist, was es kosten würde, den gesamten Hausrat neu zu beschaffen — nicht, was er gebraucht wert wäre. Wer die Summe zu tief ansetzt, ist unterversichert: Im Schadenfall wird die Entschädigung anteilig gekürzt, auch bei einem Teilschaden. Eine grobe Inventarliste mit Fotos hilft doppelt — bei der Bestimmung der Summe und im Schadenfall beim Nachweis.
Was oft nicht automatisch gedeckt ist
Fahrräder ausserhalb der Wohnung, Wertsachen über einer Sublimite, Schäden durch einfachen Diebstahl auswärts, Glasbruch und Elementarschäden über bestimmte Grenzen. Diese Zusätze sind einzeln oft günstig, müssen aber bewusst eingeschlossen werden. Der Standardvertrag deckt weniger, als die meisten annehmen.
Die Abgrenzung zur Gebäudeversicherung
Der Hausrat gehört dir, das Gebäude dem Eigentümer. Als Mieter versicherst du nur den Hausrat; die Gebäudeversicherung ist Sache des Vermieters und in vielen Kantonen über eine kantonale Anstalt obligatorisch. Als Eigentümer brauchst du beides — und zusätzlich eine Gebäudehaftpflicht, die oft in der Privathaftpflicht eingeschlossen ist.
Deckungssummen dokumentieren
BudgetHub hält Policen mit Deckungssummen und Ablaufdaten fest — damit die Summe bei grösseren Anschaffungen angepasst wird.
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- Wie bestimme ich die Versicherungssumme?
- Über eine Schätzung des Wiederbeschaffungswerts aller Einrichtungsgegenstände. Die Versicherer bieten dafür Berechnungshilfen; bei grösseren Änderungen gehört die Summe angepasst.
- Ist Diebstahl auswärts gedeckt?
- Nur mit dem Einschluss einfacher Diebstahl auswärts, meist bis zu einer begrenzten Summe. Ohne diesen Zusatz ist nur Diebstahl aus verschlossenen Räumen gedeckt.
- Was gilt in einer Wohngemeinschaft?
- In der Regel deckt eine Police den gemeinsamen Haushalt, sofern das im Vertrag so vorgesehen ist. Bei getrennter Haushaltführung braucht jede Person eine eigene Deckung.
Grundlagen und Quellen
- VVG — Versicherungsvertragsgesetz — Unterversicherung und Entschädigungsberechnung
- Kantonale Gebäudeversicherungen — Obligatorium für Gebäude in den meisten Kantonen
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Leutrim Miftaraj
Gründer · Innopulse Consulting GmbH
Unternehmer und Finanzbildungs-Enthusiast. Gründer von BudgetHub und dem Budgetwissen-Netzwerk. Ziel: Schweizer Finanzwissen verständlich machen — für alle.
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