Welche Versicherungen braucht man wirklich?
Obligatorisch sind Krankenversicherung und, für Fahrzeughalter, die Motorfahrzeug-Haftpflicht. Wirklich wichtig sind zusätzlich Privathaftpflicht, Hausrat und — je nach Familiensituation — ein Erwerbsunfähigkeits- und Todesfallschutz. Alles Übrige ist Abwägung.
Die wichtigsten Zahlen
Die Faustregel
Versichert wird, was existenzbedrohend ist und nicht selbst getragen werden kann — nicht das, was ärgerlich, aber verkraftbar wäre. Ein Haftpflichtschaden kann sechs- oder siebenstellig sein und ist deshalb zwingend zu versichern. Ein kaputtes Handy kostet einige hundert Franken und ist ein klassischer Fall für Selbsttragung. Diese Unterscheidung räumt die meisten Policen auf.
Die drei, die fast immer richtig sind
Privathaftpflicht deckt Schäden an Dritten und wird von vielen Vermietern faktisch vorausgesetzt. Hausrat deckt den Wiederbeschaffungswert der Einrichtung bei Feuer, Wasser und Diebstahl. Und ein Erwerbsunfähigkeitsschutz schliesst die Lücke zwischen IV, Pensionskasse und dem tatsächlichen Bedarf — die grösste unversicherte Lücke in vielen Haushalten, besonders mit Kindern.
Was meist verzichtbar ist
Garantieverlängerungen, Handyversicherungen, Reisegepäckversicherungen und viele Zusatzdeckungen, die bereits in bestehenden Policen oder über Kreditkarten enthalten sind. Ein häufiges Problem ist Doppelversicherung: Rechtsschutz über Verband und separat, Reiseschutz über Kreditkarte und Zusatzversicherung. Eine einmalige Durchsicht aller Policen bringt in vielen Haushalten mehrere hundert Franken pro Jahr.
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- Ist die Privathaftpflicht obligatorisch?
- Gesetzlich nicht, faktisch aber unverzichtbar — und viele Vermieter verlangen sie beim Mietvertrag. Die Prämie ist im Verhältnis zum gedeckten Risiko sehr tief.
- Brauche ich eine Hausratversicherung als Mieter?
- Sie ist nicht obligatorisch, deckt aber den Ersatz der eigenen Einrichtung. Wer den Wiederbeschaffungswert seines Haushalts nicht aus der Reserve zahlen könnte, sollte sie haben.
- Wie oft sollte ich die Policen prüfen?
- Einmal jährlich und bei jedem Lebensereignis — Umzug, Kind, Heirat, Wohneigentum, Pensionierung. Dann stimmen Deckungssummen und Bedarf meist nicht mehr.
Grundlagen und Quellen
- KVG Art. 3 — Versicherungspflicht — Obligatorium der Krankenpflegeversicherung
- SVG Art. 63 — Haftpflichtversicherung — Obligatorium für Motorfahrzeuge
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Leutrim Miftaraj
Gründer · Innopulse Consulting GmbH
Unternehmer und Finanzbildungs-Enthusiast. Gründer von BudgetHub und dem Budgetwissen-Netzwerk. Ziel: Schweizer Finanzwissen verständlich machen — für alle.
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