Wie viel Steuern zahlt man in der Schweiz?
Die Gesamtbelastung aus Bundes-, Kantons- und Gemeindesteuer liegt für Erwerbstätige typischerweise zwischen 8 und 25 Prozent des Bruttoeinkommens. Der Wohnort erklärt dabei einen grösseren Teil des Unterschieds als jede Abzugsoptimierung.
Die wichtigsten Zahlen
Wie sich die Rechnung zusammensetzt
Zuerst wird das steuerbare Einkommen ermittelt: Bruttoeinkommen minus Sozialabzüge, Berufsauslagen, Säule 3a und weitere Abzüge. Darauf wenden Bund, Kanton und Gemeinde je eigene Tarife an; Kanton und Gemeinde arbeiten mit Steuerfüssen auf einen Grundtarif. Dazu kommt in vielen Gemeinden die Kirchensteuer bei Mitgliedschaft und die Vermögenssteuer auf das Reinvermögen.
Warum die Rückstellung Pflicht ist
Ausser bei Quellenbesteuerten wird die Steuer nicht vom Lohn abgezogen. Die definitive Rechnung kommt mit Verzögerung, teils erst im übernächsten Jahr — bis dahin fehlt das Geld im Budget, wenn es nicht zurückgestellt wurde. Wer akontozahlungspflichtig ist, hat einen Teil abgedeckt, aber selten den vollen Betrag. Die Steuerrückstellung gehört deshalb wie Miete und Krankenkasse zu den Fixkosten.
Der Wohnort als grösster Hebel
Zwischen steuergünstigen und steuerteuren Gemeinden liegen bei identischem Einkommen mehrere tausend Franken pro Jahr. Bevor ein Umzug allein deswegen erwogen wird, gehören allerdings Miete, Pendelkosten und Krankenkassenprämie in dieselbe Rechnung — in vielen steuergünstigen Gemeinden sind die Wohnkosten so viel höher, dass der Vorteil verschwindet.
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- Wie hoch sollte meine Steuerrückstellung sein?
- Als Startwert die letzte definitive Veranlagung durch zwölf. Bei Lohnänderungen anpassen und einmal jährlich mit der provisorischen Rechnung abgleichen.
- Was ist der Grenzsteuersatz?
- Der Satz auf dem zuletzt verdienten oder abgezogenen Franken. Er ist die relevante Zahl bei der Frage, wie viel eine 3a-Einzahlung oder ein Nebenjob netto bringt.
- Zahle ich auch Steuern auf Vermögen?
- Ja, Kantone und Gemeinden erheben eine Vermögenssteuer auf das Reinvermögen über einem Freibetrag. Der Bund erhebt keine Vermögenssteuer.
Grundlagen und Quellen
- DBG — Bundesgesetz über die direkte Bundessteuer — Tarife und Bemessung auf Bundesebene
- ESTV — Steuerbelastung in den Kantonen — Vergleich der Gesamtbelastung nach Gemeinde
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Leutrim Miftaraj
Gründer · Innopulse Consulting GmbH
Unternehmer und Finanzbildungs-Enthusiast. Gründer von BudgetHub und dem Budgetwissen-Netzwerk. Ziel: Schweizer Finanzwissen verständlich machen — für alle.
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