Altersvorsorge Schweiz: Vollständige Planung für 2026
Wer die Altersvorsorge früh plant, kann mit deutlich weniger Aufwand ein gleiches oder besseres Ergebnis erzielen — dank des Zinseszinseffekts.
CHF 2'450/Mt. (Single)
AHV Max. 2026
6.8% (BVG Min.)
PK Umwandlungssatz
CHF 1'000–2'000/Mt.
Pensionslücke typisch
ca. 60% des Lohns
Rente + PK Ersatzquote
Das Drei-Säulen-System
1. Säule (AHV): Staatliche Grundrente, max. CHF 2'450/Mt. für Einzelperson. 2. Säule (PK): Betriebliche Vorsorge, Arbeitgeber + Arbeitnehmer zahlen ein. 3. Säule (Privat): Freiwillig — 3a (gebunden) und 3b (frei).
Die Pensionslücke
AHV + PK ersetzen typischerweise 60% des letzten Lohns. Wer CHF 8'000/Mt. verdient hat, bekommt ca. CHF 4'800. Für den gewohnten Lebensstandard fehlen CHF 3'200/Mt. Diese Lücke muss mit 3a und Privatvermögen geschlossen werden.
Frühzeitig starten lohnt sich enorm
CHF 500/Mt. ab 25 Jahren (40 Jahre, 6% Rendite): ca. CHF 1'000'000. CHF 500/Mt. ab 35 Jahren (30 Jahre): ca. CHF 500'000. Die 10 Jahre Unterschied: CHF 500'000. Der Zinseszins macht den Unterschied.
PK-Einkäufe strategisch nutzen
Freiwillige PK-Einkäufe (Lücken schliessen) sind vollständig steuerlich abzugsfähig. Besonders attraktiv kurz vor Pensionierung bei hohem Einkommen. Sperrfrist 3 Jahre für Kapitalbezug beachten.
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Wann soll ich mit der 3a-Einzahlung beginnen?
So früh wie möglich — ab dem ersten Lohnjahr. Selbst kleine Beträge profitieren über 40 Jahre enorm vom Zinseszins. Wer erst mit 40 beginnt, muss das Dreifache einzahlen für dasselbe Endkapital.
Leutrim Miftaraj
Gründer · Innopulse Consulting GmbH
Unternehmer und Finanzbildungs-Enthusiast. Gründer von BudgetHub und dem Budgetwissen-Netzwerk. Ziel: Schweizer Finanzwissen verständlich machen — für alle.
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