Lohnt sich ein Teilzeitpensum finanziell?
Bei einer Pensumsreduktion sinkt nicht nur der Lohn proportional — durch den Koordinationsabzug fällt der Pensionskassenbeitrag oft überproportional, und Lohnentwicklung sowie AHV-Beiträge leiden langfristig. Die Rechnung muss über Jahrzehnte erfolgen, nicht über einen Monat.
Die wichtigsten Zahlen
Der Koordinationsabzug ist der Knackpunkt
In der Pensionskasse wird ein fixer Koordinationsabzug vom Lohn abgezogen, bevor der versicherte Lohn berechnet wird. Bei einem tiefen Teilzeitlohn frisst dieser Abzug einen überproportional grossen Anteil — der versicherte Lohn und damit die Altersgutschriften sinken deshalb stärker als das Pensum. Manche Kassen passen den Abzug an das Pensum an; wo das nicht der Fall ist, ist die Lücke erheblich.
Was noch dazukommt
Bei sehr tiefen Pensen kann die Eintrittsschwelle in die Pensionskasse unterschritten werden — dann besteht gar keine zweite Säule mehr. Zudem entwickeln sich Löhne in Teilzeit statistisch langsamer, und Führungsfunktionen sind seltener zugänglich. Über zwanzig Jahre ist dieser Effekt oft grösser als die unmittelbare Lohneinbusse.
Wann Teilzeit trotzdem richtig ist
Wenn die Alternative Betreuungskosten sind, die den Zusatzlohn aufzehren, oder wenn Gesundheit und Belastbarkeit im Vordergrund stehen. Wichtig ist, die Konsequenzen zu kennen und zu kompensieren: über eine Vereinbarung in der Partnerschaft, über Säule-3a-Einzahlungen aus dem gemeinsamen Budget oder über eine spätere Pensumserhöhung, sobald die Betreuung wegfällt.
Pensumsänderung durchrechnen
BudgetHub zeigt dir, was eine Pensumsreduktion netto bedeutet — inklusive der Wirkung auf Vorsorgebeiträge.
BudgetHub kostenlos testen →Häufige Rückfragen
- Ab welchem Pensum bin ich in der Pensionskasse versichert?
- Massgebend ist der Jahreslohn, nicht das Pensum: Er muss die gesetzliche Eintrittsschwelle überschreiten. Bei mehreren kleinen Anstellungen ist ein freiwilliger Anschluss zu prüfen.
- Wirkt sich Teilzeit auf die AHV aus?
- Ja, über das tiefere durchschnittliche Jahreseinkommen. Beitragslücken entstehen dagegen nur, wenn gar keine Beiträge geleistet werden — Erziehungsgutschriften mildern den Effekt.
- Wie kompensiere ich die Vorsorgelücke?
- Über Säule-3a-Einzahlungen, über einen späteren Pensionskassen-Einkauf oder über eine explizite Vereinbarung mit dem Partner, dass die Kompensation aus dem gemeinsamen Budget erfolgt.
Grundlagen und Quellen
- BVG Art. 8 — Koordinierter Lohn — Koordinationsabzug und versicherter Lohn
- BVG Art. 2 — Obligatorische Versicherung — Eintrittsschwelle für die berufliche Vorsorge
Redaktionell aufbereitete Information ohne Anlage-, Steuer- oder Rechtsberatung. Alle Beträge sind Richtwerte für 2026 und können je nach Kanton, Anbieter und persönlicher Situation abweichen. Keine Provisionen, keine bezahlten Platzierungen. Zur Methodik · Fehler melden
Leutrim Miftaraj
Gründer · Innopulse Consulting GmbH
Unternehmer und Finanzbildungs-Enthusiast. Gründer von BudgetHub und dem Budgetwissen-Netzwerk. Ziel: Schweizer Finanzwissen verständlich machen — für alle.
Mehr erfahren →